
Location LMNP : définition et fonctionnement
Léna Cazenave
Diplômée d'un Master 2 en droit de la propriété intellectuelle de l'Université d'Aix-Marseille.
Devenir rentier est une des façons de générer des revenus qui présente de nombreux avantages. En investissant son capital dans les bons placements, il est possible de percevoir des rentes régulières pouvant assurer un complément de revenus intéressant. Pour certains, devenir rentier est même le moyen de s’assurer une retraite sereine, ou de cesser de travailler plus tôt et profiter de liquidités durables. Pour autant, devenir rentier comporte une part de risque et ne s’improvise pas. Comment se lancer dans un tel objectif, étape par étape, et quels sont les meilleurs investissements pour s’assurer un placement rentable ? Et surtout, quelles sont les erreurs à éviter lorsque l’on souhaite devenir rentier ? Legalstart vous guide dans votre projet.
Mini-Sommaire
Un rentier est, par définition, une personne vivant de ses rentes, c’est-à-dire des revenus réguliers et durables générés par ses investissements. Ainsi, on considère que le rentier est celui qui a investi en capital dans des biens immobiliers, mais également des placements financiers (assurance-vie, actions et obligations, etc.) et qui en tire des revenus. Ces revenus sont dits passifs : le rentier ne travaille pas pour les obtenir.
Devenir rentier peut donc, à terme, permettre de profiter d’une indépendance financière et :
Toute personne peut devenir rentier, à condition de prendre en considération certaines conditions. Pour cela, vous devez vous fixer des objectifs de rente atteignables et qui vous conviennent.
Vous devez ensuite analyser votre capacité d’investissement. Il faut tout d’abord bénéficier d’un capital de départ suffisamment important pour pouvoir investir, que ce soit dans l’immobilier ou d’autres types de placements.
Votre capacité d’investissement dépend ensuite de vos revenus : il vous faut des revenus suffisants pour épargner ou emprunter.
⚠️ Attention : n’oubliez pas qu’un investissement représente un risque et qu’il est nécessaire d’adapter vos investissements à votre situation financière actuelle. Vous devez également adapter le risque, notamment en perte de capital, à votre profil investisseur.
La façon la plus courante de devenir rentier est d’investir dans l’immobilier. Il existe différents types d’investissement pour devenir rentier immobilier.
La SCPI ou société civile de placement immobilier est un organisme de placement collectif. Son objectif est de collecter des fonds auprès des investisseurs pour ensuite acheter et gérer un patrimoine immobilier en location. La SCPI se charge ensuite de l’intégralité de la gestion des biens, de l’achat à la recherche de locataire en passant par les travaux, l’état des lieux et la collecte des loyers.
Si la rente reçue reste incertaine et le rendement non garanti, devenir rentier par le biais d’une SCPI présente plusieurs avantages :
☝️ Bon à savoir : les SCPI européennes permettent de profiter de certains avantages fiscaux et d’une exonération des prélèvements sociaux.
C’est l’investissement immobilier le plus classique. Il consiste à acquérir un appartement ou une maison et à le placer en location, afin de percevoir des loyers. Si le ou les bien(s) locatif(s) sont achetés grâce à un emprunt, la rente est moins intéressante puisque les loyers servent généralement à rembourser le crédit immobilier les premières années.
Devenir rentier par l’investissement locatif nécessite donc d’avoir un capital et/ou des revenus importants pour acquérir plusieurs biens mis en location en sus de sa propre résidence principale. Cela demande également d’avoir une bonne connaissance du marché avant de choisir son bien, afin de maximiser ses chances de rendement. Il est également à noter que la gestion locative peut être compliquée et peut être confiée à des professionnels, diminuant d’autant le rendement.
Les avantages de l’investissement locatif traditionnel sont les suivants :
⚠️ Attention : devenir rentier par l’investissement locatif vous oblige à faire face aux aléas du marché immobilier et comporte donc des risques, comme tout investissement.
La location meublée non professionnelle ou LMNP est une alternative à l’investissement locatif classique. Devenir rentier en louant un logement meublé présente divers avantages par rapport à la location nue :
Vous devrez toutefois investir dans l’ameublement de votre bien en plus du coût d’achat immobilier en lui-même.
Investir dans un EHPAD en achetant une chambre médicalisée est un investissement immobilier permettant de devenir rentier. En effet, la demande est importante et la vacance des locaux est presque impossible. Devenir rentier à travers un EHPAD nécessite de devenir loueur de meublé professionnel. Après l’achat de la chambre, un contrat de bail commercial est conclu avec le gestionnaire, au même titre que l’achat d’un bien dans une résidence de services. La gestion du bien n’incombe donc pas à l’investisseur, qui s’assure en outre le versement de loyers durant 9 ans, soit la durée du bail.
L’assurance-vie est probablement le placement financier le plus courant, qui permet de se constituer tout d’abord une épargne, puis de pouvoir procéder plus tardivement à des retraits pour percevoir une rente.
Voici les principaux avantages de l’assurance-vie pour devenir rentier :
L’assurance-vie reste une option intéressante si votre capacité d’épargne est au rendez-vous.
Enfin, dernière option pour se constituer une rente, vous avez la possibilité d’investir en bourse. Cette possibilité comporte une grande part de risque, à mettre en relation avec sa rentabilité importante. En optant pour un compte-titres ou un PEA, vous pouvez percevoir des dividendes et voir la valeur de vos investissements augmenter en fonction du marché boursier.
Mais l’investissement en bourse nécessite une fine connaissance du marché, un suivi et une gestion importante. En outre, les risques, s’ils ne sont pas mesurés, peuvent vous empêcher de percevoir une rente et vous faire perdre tout ou partie de votre investissement.
Vous pouvez investir dans un compte-titres ou un PEA. Ce dernier est plafonné à 150.000 € sous sa forme classique. Le compte-titres, lui, ne l'est pas et vous permet d’investir dans des entreprises hors France et UE.
En termes de fiscalité, le PEA présente l’avantage de voir ses gains exonérés d’impôt sur le revenu au bout de 5 ans (hors prélèvements sociaux de 17,2 %). En contrepartie, aucun retrait n’est possible avant 5 ans, les fonds sont donc bloqués.
Enfin, comme pour l’assurance-vie, vous pouvez sortir votre capital du PEA avec une rente viagère.
Peut-on devenir rentier avec 50.000 euros ? Le capital de départ nécessaire pour devenir rentier varie selon :
Devenir rentier sans argent ou devenir rentier avec un SMIC est compliqué, car il vous faut investir un minimum pour profiter des retombées financières. Mais en fonction de la rente annuelle souhaitée et du rendement de votre placement, on peut estimer l’apport personnel nécessaire. Voici un tableau reprenant l’apport en capital nécessaire en fonction de la rente annuelle souhaitée :
Apport en capital |
||||
Rendement annuel brut |
400.000 € |
600.000 € |
800.000 € |
1.000.000 € |
1,00 % |
4.000 € |
6.000 € |
8.000 € |
10.000 € |
2,00 % |
8 .000 € |
12.000 € |
16.000 € |
20.000 € |
3,00 % |
12.000 € |
18.000 € |
24.000 € |
30.000 € |
4,00 % |
16.000 € |
24.000 € |
32.000 € |
40.000 € |
5,00 % |
20.000 € |
30.000 € |
40.000 € |
50.000 € |
6,00 % |
24.000 € |
36.000 € |
48.000 € |
60.000 € |
7,00 % |
28.000 € |
42.000 € |
56.000 € |
70.000 € |
8,00 % |
32.000 € |
48.000 € |
64.000 € |
80.000 € |
Si votre objectif est de devenir rentier, vous devez définir une stratégie qui soit cohérente avec vos revenus, votre capital et vos objectifs. Ainsi, pour devenir rentier, vous devez suivre plusieurs étapes successives :
N’hésitez pas à vous faire aider d’un professionnel en gestion de patrimoine pour être certain de réussir à atteindre vos objectifs.
Pour devenir rentier, certaines erreurs sont à éviter si vous souhaitez pouvoir bénéficier de revenus réguliers et suffisants. Voici quelques écueils qui pourraient vous empêcher de devenir rentier efficacement :
Il est difficile de calculer exactement le capital nécessaire pour devenir rentier à 50 ans. Le montant va dépendre du type d’investissement réalisé, du taux du placement, ainsi que du niveau de rente souhaité. En investissant dans l’immobilier, vous pouvez espérer devenir rentier à 50 ans.
Pour commencer à devenir rentier, il faut d’abord faire le point sur votre capital de départ et vos revenus actuels afin de connaître votre capacité d’investissement. Il faut ensuite vous fixer un objectif de rente (montant, échéance) et enfin, choisir les meilleurs investissements en prenant en considération les potentiels risques de perte de capital.
Vous souhaitez obtenir une rente mensuelle de 1.000 euros ? De manière simple et avec un placement non risqué, vous devez réaliser un investissement rapportant 12.000 euros par an. Par exemple, un capital de 300.000 euros placé à un taux de 4 % vous rapportera une rente de 1.000 euros.
Principales sources législatives et réglementaires :
Note du document :
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Léna Cazenave
Diplômée d'un Master 2 en droit de la propriété intellectuelle de l'Université d'Aix-Marseille.
Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.Fiche mise à jour le
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