Comment organiser une recherche de financement interne ?
Les fonds propres des associés
Les associés peuvent investir une partie de leurs fonds personnels dans l’entreprise, grâce aux apports en numéraires ou aux avances en compte-courant d’associé. Ces fonds permettent de construire un capital propre à l’entreprise. Le financement par les fonds propres des associés reflète une véritable implication de leur part.
Si la société est financée uniquement grâce aux fonds propres des associés, on parle d’auto-financement. C’est une pratique bénéfique pour l’entreprise qui est libérée de tout engagement vis-à-vis d’une tierce personne ou entreprise.
Si ces fonds propres ne suffisent pas à financer entièrement l’entreprise, ils aident néanmoins à solliciter des emprunts bancaires.
La love money
Dans le cadre d’une recherche de financement pour une entreprise, vous pouvez vous tourner vers vos proches, afin de leur demander une contribution. On appelle cela la love money. Vos proches peuvent vous proposer :
- des dons ;
- des prêts à taux très faible ;
- des prêts à taux zéro.
Il n’y a aucun droit à payer sur les dons jusqu’à 31.865 €.
Il existe tout de même quelques règles à respecter :
- le donateur doit avoir moins de 80 ans ;
- le bénéficiaire doit être un enfant, petit-enfant ou arrière petit-enfant du donateur (ou neveu/ nièce si le donateur n’a pas eu d’enfant) ;
- le bénéficiaire doit être majeur et émancipé.
Comment organiser une recherche de financement externe ?
Les emprunts et micro-crédits
Un établissement bancaire peut accepter de prêter de l’argent à une entreprise qui recherche un financement de projet ou à un entrepreneur qui souhaite se lancer. C'est ce que l'on appelle le financement bancaire. Bien sûr, cette somme devra être intégralement remboursée, avec le paiement des intérêts qui l’accompagnent. Il s'agit d'une source de financement externe très populaire.
En pratique : pour obtenir un emprunt bancaire lors de la création de votre entreprise ou au cours de sa gestion, la capacité d'endettement de votre entreprise sera prise en compte par la banque.
Les micro-crédits professionnels visent plus spécialement la création, la reprise et la consolidation d’entreprise. Leur montant est de 10.000 € maximum. Les bénéficiaires ont également accès à un véritable accompagnement pour monter leur entreprise.
Ces micro-crédits peuvent être accompagnés de prêts d’honneurs par exemple, ou de toute autre aide publique pour le financement des investissements des entreprises.
Les financements participatifs
Les financements participatifs sont de plus en plus répandus. Les projets sont présentés sur des plateformes de crowdfunding variées. Certaines sont spécialisées dans le financement de projets spécifiques tels que les projets agricoles par exemple. D’autres sont plus générales et proposent le financement de start-up aux projets divers.
Toutes les personnes intéressées peuvent participer au projet, en y apportant la somme qu’elles souhaitent.
Les types de participation sont variés :
- il peut s’agir d’un don sans contrepartie ;
- d’un don avec contrepartie (par exemple, un entrepreneur qui souhaite devenir viticulteur peut proposer une caisse de vin au donateur, en guise de remerciement) ;
- d’un prêt gratuit ou rémunéré.
Le BSA-AIR
Le BSA-AIR permet d’obtenir un financement rapide. Un investisseur peut injecter de l’argent dans un projet de création d’entreprise. Cependant, il n’obtiendra des parts dans le capital que de manière différée, lors de la réalisation d’un évènement spécifique, comme un tour de financement.
Les business angels et fonds d’investissement
Les business angels sont extrêmement sollicités par les entreprises, lors de leur recherche de financement. En effet, au-delà de la contribution financière non négligeable qu’ils promettent, ils apportent avec eux un véritable savoir-faire d’entrepreneur et un réseau solide. Le financement peut s’élever de 50.000 à 700.000 €.
Les fonds d’investissement sont variés. Ils sont regroupés au sein de l’Association française des investisseurs pour la croissance. Les actionnaires présents au sein de ces fonds d’investissement prennent des parts dans le capital de l’entreprise en recherche de financement. Les actionnaires n’investissent pas moins de 250.000 € et en moyenne 5.000.000 € par entreprise.
Les prêts d’honneur
Sans garantie, et à taux 0, ces prêts d’honneur peuvent constituer la base du financement pour une nouvelle entreprise.
Ces prêts peuvent être proposés par des réseaux d’entrepreneurs, comme le Réseau Entreprendre. Ils ont pour but d’accélérer la demande de prêt auprès des banques, en permettant à l’entrepreneur de commencer la construction de son entreprise.
Le montant de ces prêts peut monter jusqu’à 90.000 €.
Les prêts inter-entreprises
Les prêts inter-entreprises permettent également de répondre à une recherche de financement d’entreprise et de concrétiser un projet. Cependant, une entreprise ne peut financer n’importe quel projet :
- Faire un prêt à une autre entreprise doit être une activité accessoire de l’entreprise, et non son activité principale ;
- Le prêt doit être réalisé sur deux ans, mais pas plus ;
- Un contrat de prêt doit être conclu entre les deux parties ;
- Il doit exister un lien économique entre les deux entreprises, il peut s’agir d’un sous-traitant ou même d’un GIE.
À noter : les modes de financement externe direct et indirect sont nombreux et complexes alors n'hésitez pas à vous rapprocher de professionnel pour vous faire accompagner dans vos démarches de recherche de financement.
