Prêt pour la création d’entreprise : comment l’obtenir ?

De nombreux mois peuvent s’écouler entre le moment où un projet voit le jour et celui où il commence à rapporter des bénéfices. C’est pourquoi un entrepreneur qui lance son projet de création d’entreprise doit souvent passer par une période de recherche de fonds. 

Le prêt professionnel est l’une des méthodes de financement les plus répandues. Dans cet article, Legalstart fait le point sur le prêt pour la création d’une entreprise.

Pourquoi demander un prêt pour la création d’une entreprise ?

Parmi les différentes ressources financières possibles, le prêt professionnel (ou emprunt bancaire) est habituellement le type de financement le plus sollicité par les entrepreneurs qui se lancent. Une banque met alors une somme d’argent définie à la disposition d’un porteur de projet. En contrepartie, ce dernier s’engage à rembourser les fonds dans un temps donné et à payer des intérêts. 

Une entreprise a fréquemment recours à ce mode de financement lors de sa création, car ses fonds propres ne sont généralement pas suffisants pour couvrir l’ensemble des frais et coûts que représente le lancement de son projet.

Par ailleurs, cette solution lui permet aussi de développer plus rapidement son activité, notamment si l’entreprise se place sur un marché concurrentiel. Elle dispose alors des fonds nécessaires pour investir dans les éléments qui vont lui garantir une croissance plus rapide. 

Il convient toutefois de noter que les banques sont très prudentes lorsqu’il s’agit de financer des prêts pour la création d’entreprise, particulièrement lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt en tant que freelance. L’entrepreneur doit donc avoir une vision précise et aboutie de la stratégie commerciale qu’il souhaite mettre en place lorsqu’il se fait connaître auprès des établissements bancaires.

Peut-on obtenir un prêt de création d’entreprise sans apport ?

En partant à la recherche d’un prêt de création d’entreprise sans apport, l’entrepreneur risque de s’exposer à de nombreux refus de la part des banques. Le fait de ne disposer d’aucune épargne personnelle envoie un signal négatif aux établissements bancaires qui risquent d’y voir un manque d’engagement et de motivation de la part de l’entrepreneur. 

C’est d’ailleurs pour s’assurer de la fiabilité et du sérieux des porteurs de projet que les banques exigent un apport personnel allant, en moyenne, de 30 à 50 % du coût total du projet. Elles peuvent consentir à un rapport d’environ 30 % lorsqu’elles jugent que l’entreprise exerce une activité à “risque limité”. 

Il demeure donc fortement conseillé de chercher d’autres sources de financement pour constituer un dossier financier pour les établissements bancaires, comme les dons de proches ou le crowdfunding.

Comment obtenir un prêt pour la création de son entreprise ?

L’obtention d’un prêt pour la création d’entreprise nécessite d’avoir un projet équilibré, cohérent et convaincant. Avant de proposer son projet au banquier, il est indispensable que l’entrepreneur anticipe les différents aspects de son projet et de sa stratégie de financement. À ce titre, l’entrepreneur doit :

• établir un prévisionnel financier incluant un plan de financement solide
• construire un business plan ;
• trouver des garanties ;
• solliciter plusieurs établissements bancaires différents ;
• présenter sa demande.

Établir un prévisionnel financier incluant un plan de financement solide

Le budget prévisionnel est un élément essentiel pour planifier les finances de l’entreprise. Il s’agit d’une projection financière sur trois ans de l’entreprise. Il comprend les éléments suivants :

• un compte de résultat sur 3 ans ;
• un bilan prévisionnel ;
• un plan de financement sur 3 ans ;
• un plan de trésorerie sur 12 mois. 

Afin de pouvoir obtenir un prêt bancaire, l’entrepreneur doit notamment prêter une grande attention à son plan de financement. Ce document permet à la fois de :

• recenser les diverses sources de financement sur lesquelles le projet va s'appuyer, et leur montant associé ;
• connaître la viabilité du projet à moyen et long terme.

C’est aussi un moyen de pouvoir négocier le taux du crédit ou les clauses que vous pourriez trouver trop restrictives pour votre entreprise. Enfin, c’est aussi de cette façon que vous augmenterez les chances que l’un de ces établissements accepte de financer votre projet.

Présenter une demande

Une fois que vous avez identité les établissements bancaires auprès desquels vous désirez solliciter un prêt de création d’entreprise, vous pouvez déposer votre demande de prêt. Le délai d’instruction varie de quelques jours à quelques semaines en fonction des établissements bancaires et de la complexité et du niveau de risque de votre dossier.

La banque vous fait ensuite parvenir son retour. En cas d’acceptation de votre dossier, l’établissement vous fait parvenir le contrat indiquant les conditions d’octroi du prêt et les modalités de remboursement de celui-ci. 

En revanche, si elle vous notifie un refus, elle doit expliquer les raisons de sa décision. Ce retour vous permettra d’ajuster votre dossier et de procéder à une nouvelle demande si vous le désirez.

Quel est le coût d’un prêt pour la création d’une entreprise ?

Un prêt bancaire engage la personne qui le contracte. En plus du montant du prêt accordé, la société ou l’entrepreneur doit aussi payer des frais annexes (frais de dossier, de garantie, voire peut-être de courtage), des intérêts d’emprunt et une assurance de prêt. 

Par ailleurs, il convient de relever que si l’entrepreneur se porte caution de sa propre entreprise, un défaut de remboursement peut avoir des conséquences sur son patrimoine personnel. Il sera alors tenu de rembourser lui-même la dette, et il pourra voir ses biens saisis s’il n’est pas en mesure de rembourser le prêt.

Quelles sont les alternatives au prêt pour création d’entreprise ?

Certaines solutions existent pour permettre à l’entrepreneur de pallier l’absence ou l’insuffisance d’apports personnels, ainsi que le refus de prêt de création d’entreprise. L’entrepreneur peut ainsi :

• avoir recours à la love money ;
• mener une campagne de crowdfunding ;
• s’associer avec des partenaires ;
• s’adresser à un business angel ;
• demander un prêt d’honneur.

Avoir recours à la love money

Pour compléter son apport personnel et gagner en crédibilité auprès des banques, l’entrepreneur peut impliquer ses proches dans le financement de son projet. Les dons et prêts accordés par sa famille et ses amis sont désignés sous le terme de “love money” (argent de l’amour). 

Ces personnes peuvent l’aider en effectuant des dons ou des prêts d’argent. Dans le deuxième cas, un écrit doit être rédigé si la somme prêtée excède 1.500 euros. De plus, s’il dépasse 5.000 euros, la somme doit être déclarée au service des impôts des entreprises (SIE) au moment de la déclaration annuelle de résultat. Pour cela, l’entrepreneur doit remplir le formulaire 2062.

S’inscrire à un concours

Il existe des concours qui permettent de financer les projets de créateurs d’entreprise. Outre les fonds qui peuvent être gagnés, ces concours sont également intéressants pour faire connaître votre projet auprès de potentiels investisseurs ou d’augmenter la crédibilité de votre projet auprès des établissements bancaires.

FAQ

Qui peut bénéficier d'un prêt d'honneur ?

Un prêt d’honneur peut être demandé par tout type d’entreprise, sauf celles qui sont en difficulté, celle qui possède le statut de SCI (société civile immobilière) et celles qui forment une fondation. Il en est aussi de même pour les associations. En outre, les entreprises exerçant dans certains secteurs, comme celui de la location immobilière, de la pêche et de l’aquaculture ou encore de l’exportation, en sont exclues.

Comment avoir un financement pour créer une entreprise ?

Un entrepreneur doit identifier les modes de financement possibles pour monter son projet entrepreneurial. Selon la source de financement envisagée, le porteur de projet sera obligé de bâtir un business plan et un prévisionnel financier solide afin de faire connaître son idée auprès de potentiels investisseurs.

Quels sont les 3 modes de financement possibles pour les entreprises ?

Il existe en réalité plus de 3 modes de financement possibles pour une entreprise. Elle peut ainsi recourir à un prêt bancaire, recevoir des dons ou des prêts de proches (on parle alors de “love money”), faire un crowdfunding, demander des subventions ou encore souscrire un prêt d’honneur.