Financement d’entreprise : comment faire ?

Financement d'entreprise : comment financer les fonds propres ?

Le financement des entreprises commence par la constitution des fonds propres. Il s’agit des capitaux de départ qui vont permettre de lancer l’activité, des aides et subventions, mais aussi des comptes courants d’associés.

Les fonds propres pour le financement du lancement de l’entreprise

Lors de la création de la société, les associés fondateurs doivent réunir le capital social. En SARL, tout comme en SAS, le minimum légal est de 1 euro. Toutefois, ce montant inspire peu confiance aux investisseurs et partenaires commerciaux. De plus, cette somme s’avère rarement suffisante pour démarrer l’activité. C’est pourquoi, la constitution d’un capital social suffisant est nécessaire.

Pour réaliser cet apport constitutif, les associés peuvent utiliser :

leur épargne personnelle ;
un plan d'épargne salariale ou collective ; et
leurs allocations-chômages versées sous la forme de l’ARCE par Pôle Emploi.

Ils peuvent également solliciter l’aide de leurs proches. On parle alors de “love money”.

En complément des fonds directement détenus par les associés, il est aussi possible de solliciter un prêt d’honneur pour financer son entreprise. Il est alors nécessaire de présenter le projet à l’un des réseaux dédiés tels qu’Initiative France ou Réseau Entreprendre. Une fois le dossier validé, vous pouvez bénéficier d’un prêt d’un montant maximum de 3.000€ à taux zéro. Toutefois, l’obtention d’un prêt d’honneur est conditionnée à la souscription d’un emprunt bancaire complémentaire.

Enfin, pour réunir les fonds propres nécessaires, un ou plusieurs associés peuvent solliciter un crédit bancaire à titre personnel.

Les aides à la création et à la reprise d’entreprise

Le financement de la reprise d’une entreprise ou sa création peut aussi passer par l’obtention d’aides à la création d’entreprise.

Exemple : les aides Bpifrance, les subventions régionales et les concours dédiés aux porteurs de projets, en particulier aux projets innovants.

Certaines régions et autres collectivités territoriales octroient des aides. N’hésitez pas à vous renseigner !

De plus, si un ou plusieurs associés sont demandeurs d'emploi inscrits à France Travail (ex Pôle Emploi), le financement de l'entreprise en démarrage peut se faire via différents dispositifs comme :

l'aide à la création et à la reprise d'entreprise (Acre) ;
l'aide à la reprise et à la création d'entreprise (Arce) ;
l'accompagnement à la création d’entreprise en région (ex-Nacre).

Les comptes courants d’associés : des capitaux quasi propres

Au cours de sa vie, l’entreprise peut connaître des tensions de trésorerie. Dans ce cas, les associés peuvent décider de prêter de l’argent à la société. Un taux d’intérêt peut être prévu en contrepartie. C’est ce que l’on appelle le compte courant d’associé.

L’associé peut récupérer les sommes prêtées sur simple demande dès lors que cela ne met pas en péril la santé financière de l’entreprise.

L’ouverture ou l’alimentation d’un compte courant d’associé peut aussi être utile pour démontrer l’implication des associés, afin de convaincre les banques d’accorder un nouvel emprunt.

Financement d'une entreprise : comment trouver des investisseurs ?

En plus des capitaux propres, il est possible de faire appel à des investisseurs externes pour que l’entreprise soit financée. Parmi les modes de financement des entreprises externes, on trouve notamment l’emprunt bancaire, le financement participatif et les opérations sur le capital.

L’emprunt bancaire

Que ce soit lors de leur création ou pour le financement des investissements des entreprises, l’emprunt bancaire demeure une pratique courante.

Si vous vous demandez comment obtenir un crédit pour ouvrir une entreprise, sachez que les établissements bancaires exigent généralement un apport personnel d’au moins 30%. Toutefois, ce n'est pas une obligation. Ainsi, le financement d'une entreprise sans apport est envisageable, mais cela reste une exception. De plus, pour faire une demande de financement pour une entreprise auprès d'une banque, vous devez présenter un business plan complet comprenant les prévisions financières.

D’autre part, si vous souhaitez demander un crédit à votre établissement bancaire au cours de la vie de l’entreprise pour financer vos investissements, une étude de votre situation comptable et financière est réalisée. Il faut alors pouvoir justifier du retour sur investissement attendu. Il est également possible de demander un accompagnement pour financer vos décalages de trésorerie à court terme selon votre type d’activité et votre cycle d’exploitation. On parle alors de prêt d'entreprise de trésorerie.

Le financement participatif

Une autre réponse à la question de savoir comment trouver des financements pour une entreprise, est le financement participatif ou crowdfunding.

Il s’agit alors de réaliser une levée de fonds auprès de particuliers. Une contrepartie peut être proposée en fonction du montant de l’aide financière apportée (goodies, réduction, etc.).

Les business angels

Les business angels sont des investisseurs qui financent des projets innovants ou dont le potentiel de croissance est important. Majoritairement, ils investissent dans des entreprises de type start-ups qui ont levé des montants importants.

En plus des fonds apportés, ils peuvent apporter leurs connaissances et leur expérience.

Les fonds de capital risque

Les fonds en capital risque financent, elles aussi, des entreprises présentant un fort potentiel de croissance ou un profil innovant. Il peut s’agir de fonds privés ou publics qui entrent au capital de la société en réalisant un apport important.

Les opérations sur le capital

Le financement de l’entreprise peut aussi passer par une consolidation des fonds propres via une augmentation du capital social. Cela implique soit des apports supplémentaires de la part des associés en place ou l’ouverture du capital à des tiers.

📝 À noter : En fonction de sa capacité de financement, l’entreprise peut s’auto-financer. Cela signifie qu’elle finance elle-même ses investissements. Toutefois, il est important de s’assurer que cela ne va pas nuire à la trésorerie. Ce mode de financement des entreprises est recommandé pour les investissements dont l’amortissement se fait à court terme. À défaut, un emprunt bancaire pourra être plus adapté. Les mensualités permettant de lisser la charge d’emprunt sur la durée de l’amortissement.

Quelles sont les autres solutions pour le financement d'une entreprise ?

Pour financer votre entreprise, notamment lors de sa création, vous pouvez également bénéficier d'un micro-crédit sous certaines conditions ou participer à des concours.

Le micro-crédit professionnel

Le micro-crédit professionnel est une solution de financement pour les entreprises qui ne peuvent pas accéder au crédit bancaire classique.

Les modalités du micro-crédit sont les suivantes :

montant de 12.000 € maximum ;
un taux d'intérêt de 5 % minimum en général ;
une durée de 5 ans maximum, avec possibilité de remboursement anticipé.

Pour bénéficier d'un micro-crédit professionnel pour financer la création ou la reprise d'une entreprise, vous devez remplir les conditions suivantes :

Pour en bénéficier, vous devez remplir toutes les conditions suivantes :

avoir une entreprise qui a moins de 5 ans d'existence ;
avoir plus de 3 salariés ;
avoir un garant qui couvre 50 % du montant du microcrédit accordé.

Les concours pour financer une entreprise

Les concours peuvent également être une bonne solution pour financer votre entreprise. En effet, non seulement cela peut vous permettre d'obtenir un prix sous la forme d'une somme d'argent qui viendra alimenter vos fonds propres, mais cela peut aussi vous permettre de vous faire connaître et de trouver des partenaires par exemple.

Il existe différents types de concours :

les concours nationaux ;
les concours régionaux ;
les concours réservés aux moins de 30 ans ;
les concours réservés aux femmes ;
les concours pour les projets innovants ;
etc.

En fonction de votre projet, n'hésitez pas à vous renseignez sur les conditions de participation aux différents concours existants.

Financement des entreprises en difficulté : Quelles sont les possibilités ?

Il peut être difficile pour une entreprise en difficulté d’obtenir un nouvel emprunt bancaire. Néanmoins, cela n’est pas impossible. Par exemple, une restructuration de l’endettement peut mener à l’obtention d’un financement. De même, selon la nature de la difficulté rencontrée, une facilité de caisse ou un découvert autorisé pourra être mis en place.

Le financement d’une entreprise en difficulté peut également passer par la sollicitation d’aides de l’État telles que :

des allègements fiscaux (crédits d'impôt) ;
le soutien à l'exportation ;
le prêt garanti par l'État (PGE) ; et
le fonds de solidarité pour une entreprise touchée par les conséquences du Covid-19.

Toutefois, les solutions peuvent aussi se trouver en interne. Vous pouvez commencer par analyser le poste client et vérifier qu’il n’y a pas de retard de paiement. Vous pouvez aussi recourir à l’affacturage pour être payé immédiatement tout en accordant des délais de paiement à vos clients. De plus, vous pouvez négocier des délais auprès de vos fournisseurs. Réduire les charges peut aussi être une piste à explorer.

En cas de difficultés trop importantes, vous pouvez vous tourner vers une solution amiable comme le mandat ad hoc ou la conciliation, ou une procédure collective.

En somme, le financement d’entreprise n’est pas une question réservée à l’étape de la création d’entreprise. C’est une préoccupation récurrente dans la vie et le développement d’une entreprise. Il existe de nombreuses possibilités. En pratique, les entreprises mixent les solutions entre elles, afin de tirer parti des avantages de chacune.

FAQ

Quelles sont les différentes possibilités pour financer une entreprise ?

Pour financer votre entreprise, en fonction de votre profil et de vos besoins, vous pouvez recourir à :

l'aide de vos proches ;
un emprunt bancaire ;
un prêt d'honneur ;
un contrat de développement transmission ;
un crédit vendeur ;
un financement participatif ;
des investisseurs ;
un financement solidaire ;
un microcrédit professionnel ;
un concours ;
les aides de l'État et des collectivités territoriales.

Quels sont les différents types de financement interne ?

L'entreprise peut financer son activité elle-même avec :

les apports des associés (capital social, apport en compte courant, augmentation du capital social par les associés en place) ;
l'auto-financement, c'est-à-dire sa trésorerie disponible.

Comment choisir le bon mode de financement ?

Le choix du mode de financement d'une entreprise dépend de plusieurs facteurs, à savoir :

l'étape où se situe l'entreprise (création, reprise, développement, difficultés...) ;
la nature du besoin de financement (fonds propres, investissement matériel, trésorerie) ;
la durée d'amortissement du financement ;
le type de projet ;
la situation personnelle des associés (chômage, etc.) ;
etc.

Financement d’une entreprise : quelles solutions en 2024 ?