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Comment fonctionne un virement permanent ?
Chloé Tavares de Pinho
Diplômée de l’INSEEC et de l’Université de Reims en droit des affaires.
Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.
En tant que chef d’entreprise, il y a certainement des paiements que vous effectuez de manière régulière pour des montants identiques auprès de mêmes personnes. Or, faire une demande de virement à chaque fois peut s’avérer chronophage et entraîner des oublis. Pour éviter cela, vous pouvez mettre en place un virement permanent. Mais comment ça marche exactement ? Comment mettre en place un virement permanent et comment y mettre fin ? Legalstart vous répond.
Mini-Sommaire
Qu’est-ce qu’un virement permanent ?
Virement permanent : définition
Un virement permanent est une opération bancaire qui permet de transférer un montant donné et identique vers un autre compte bancaire identifié selon une certaine fréquence, et ce, de manière récurrente. Ainsi, il est possible de mettre en place un virement permanent mensuel, mais aussi trimestriel ou annuel. On parle également de virement automatique.
🛠️ En pratique : vous pouvez par exemple mettre en place un virement permanent depuis votre compte professionnel vers votre compte personnel de 1.000 € par mois, au 5 de chaque mois. Ainsi, votre rémunération en tant que dirigeant est automatiquement versée.
Contrairement au prélèvement automatique, le virement permanent est initié par le débiteur et non par le bénéficiaire.
Les différents types de virement permanent
Il existe différents types de virement permanent :
- le virement permanent interne qui permet de transférer de manière récurrente une somme donnée entre des comptes ouverts dans une même banque ;
- le virement permanent externe qui permet de transférer cette somme vers un compte ouvert dans une autre banque ;
- le virement permanent international qui permet de transférer les fonds vers un compte ouvert à l’étranger.
☝️ Bon à savoir : le type de virement permanent peut avoir des conséquences sur le délai de transfert des fonds. Par exemple, un virement permanent internet est généralement quasi instantané tandis qu’un virement international peut prendre plus de temps.
Quelle est la différence entre un virement permanent et un virement ponctuel ?
Comme nous l’avons vu, un virement permanent est un virement qui se réalise de manière automatique à une fréquence donnée, pour une somme déterminée au profit d’un compte bénéficiaire identifié. Par conséquent, le virement permanent est récurrent, et ne prend fin que si la personne qui l’a mis en place fait le nécessaire pour l’interrompre.
À l’inverse, un virement ponctuel est un virement réalisé de manière occasionnelle. Il n’y a aucune régularité. Il peut s’agir d’un virement isolé fait une fois, ou de plusieurs virements réalisés au profit d’une même personne mais à des dates et/ou pour des montants différents à chaque fois.
Pourquoi mettre en place un virement permanent ?
Mettre en place un virement permanent est très utile puisqu’il vous permet de gagner du temps et de ne pas oublier de réaliser l’opération en question à la date prévue. En effet, si vous devez réaliser chaque mois ou chaque trimestre la même opération bancaire, l’automatisée grâce à un virement permanent, vous évite d’avoir à ressaisir toutes les informations à chaque fois. De plus, cela vous évite d’oublier de faire le transfert d’argent, ou de devoir faire face à des difficultés, si vous êtes en déplacement par exemple. Avec un virement permanent, vous êtes assuré que le virement sera fait sans même avoir à y penser.
Dès lors, le virement permanent est particulièrement indiqué pour le paiement du loyer de votre bail commercial, du loyer de vos bureaux ou encore pour épargner une somme fixe chaque mois à titre professionnel par exemple.
⚠️ Attention : mettre en place un virement permanent ne vous dispense pas de veiller à ce que votre compte soit suffisamment approvisionné pour que l’opération puisse être réalisée. À défaut, le virement permanent sera rejeté par votre banque, ce qui peut également engendrer des frais en plus des désagréments occasionnés.
Comment mettre en place un virement permanent ?
Vous pouvez mettre en place un virement permanent de différentes manières :
- en vous rendant dans votre agence bancaire ;
- en remplissant le formulaire en ligne sur le site internet ou l’application mobile de votre banque.
Dans tous les cas, vous aurez besoin des informations suivantes :
- le montant du prélèvement automatique ;
- le relevé d’identité bancaire (RIB) du bénéficiaire ;
- la date à laquelle vous souhaitez que le virement soit fait (tous les 5 du mois ou tous les 1er janvier par exemple) ;
- la date du premier virement.
Et pensez bien à sélectionner “virement permanent”.
☝️ Bon à savoir : si la date effective du virement permanent correspond à un samedi, un dimanche ou à un jour férié, dans ce cas, le virement sera effectué le premier jour ouvré suivant. Mais cela ne nécessite aucune intervention de votre part.
Comment arrêter un virement permanent ?
Comme son nom l'indique, le virement permanent a vocation à durer dans le temps. Ainsi, il reste valable tant que vous ne décidez pas de le révoquer. Pour mettre définitivement fin à un virement permanent, vous devez simplement en faire la demande à votre banquier. Vous pouvez le faire au guichet. La plupart des banques permettent également de soumettre ce type de demande par téléphone avec confirmation par mail, par mail notamment via la messagerie de votre compte personnel en ligne sur le site internet ou l’application mobile de la banque.
☝️ Bon à savoir : il est possible de modifier un virement permanent. Ainsi, si la date de versement ou le montant à verser change, vous n’avez pas besoin d’annuler le virement permanent.
Sachez que vous n’avez pas besoin de justifier auprès de votre banque les raisons de la fin de fin de ce virement automatique. Toutefois, il est préférable de prévenir le bénéficiaire, afin d’éviter tout litige.
☝️ Bon à savoir : vous pouvez également suspendre un virement permanent pour une seule échéance. Pour cela, vous devez contacter votre banquier au plus tard la veille du jour où le virement doit passer sur votre compte (ou le dernier jour ouvrable précédant la date du virement).
FAQ
Virement permanent ou différé : quelle différence ?
Le virement permanent est un virement récurrent qui s’effectue de manière automatique à une date donnée, pour un montant donné et vers un compte bénéficiaire identique à chaque fois. Quant au virement différé ponctuel dont l’exécution est retardée. Par exemple, vous saisissez l’ordre de virement aujourd’hui, mais vous demandez à ce que le virement soit réalisé à une date ultérieure que vous précisez.
Est-ce qu'un virement permanent est payant ?
Le prix d’un virement permanent varie d’une banque à l’autre. Toutefois, lorsqu’il est mis en place sur internet (sur le site ou sur l’application mobile de la banque), il est généralement gratuit. Des frais bancaires sont appliqués plus fréquemment quand c’est le banquier qui le met en place à la suite d'une demande par mail, par téléphone ou directement en agence. Il faut alors compter environ 1,20 - 1,50 €.
Que se passe-t-il en cas de rejet d’un virement permanent ?
En cas de rejet d’un virement permanent, vous devez approvisionner votre compte sans attendre. Si le compte est régularisé le lendemain, et que l’opération a été mise en suspens à la banque, vous pouvez demander à votre banquier de faire passer le virement. Sinon, vous devez faire un virement ponctuel au profit du bénéficiaire. Le rejet d’un virement permanent peut occasionner des frais bancaires.
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Chloé Tavares de Pinho
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