Prêt professionnel : taux fixe ou taux variable ?
Un taux d’intérêt fixe est connu à l’avance et ne peut pas varier. Un taux d’intérêt variable a un coût global qui n’est pas connu à l’avance. Il évolue avec le temps et les fluctuations du marché monétaire. Certains prêts à taux variable sont plafonnés pour réduire les risques financiers liés à l’augmentation du taux.
La plupart des emprunts accordés aux entreprises ont un taux fixe. Celui-ci convient mieux à un financement sur le long terme et offre une certaine sécurité. Toutefois, certains prêts à taux variable sont accordés pour le financement de la trésorerie des entreprises. Le taux de l’emprunt est déterminé par un indice qui est revalorisé selon des conditions précisées dans le contrat.
Quel est le taux moyen pour un prêt professionnel ?
Le taux moyen du prêt professionnel varie en fonction du type de projet, de la taille de l’entreprise et de la durée du prêt. Le taux d’un prêt professionnel varie entre 4 et 6 % en moyenne.
Qu’est-ce qui détermine le taux d’un prêt professionnel ?
Différents facteurs déterminent le taux d’un prêt professionnel en 2025 :
- le type de prêt sollicité ;
- le secteur d’activité de l’entreprise ;
- la durée de l’emprunt ;
- la santé financière de l’entreprise ;
- le contexte économique ;
- la politique de sa banque.
Le type de prêt sollicité
Le calcul du taux du type de prêt prend en compte le niveau de risque pris par la banque. Ainsi, un crédit pour l’achat de matériel professionnel, d’un bien immobilier ou de la réalisation de travaux, bénéficie souvent d’un taux attractif. En revanche, un crédit tel qu’une facilité de caisse ou un emprunt non affecté à un usage spécifique a un taux plus élevé.
Le secteur d’activité de l’entreprise
Le secteur d’activité de l’entreprise peut jouer sur la valeur du taux. Si la société est dans un secteur en pleine croissance, le taux proposé sera généralement moins élevé que dans un secteur en difficulté.
La durée de l’emprunt
La durée du prêt est l’un des principaux critères à prendre en compte dans le calcul du taux du prêt. Un emprunt sur le long terme représente un risque plus grand pour l’entreprise et l’établissement de financement. Ainsi, plus l’emprunt a une durée importante, plus son taux est élevé.
La santé financière de l’entreprise
La capacité de remboursement est essentielle pour l’obtention d’un prêt professionnel. Ainsi, les banques demandent les trois dernières liasses fiscales de la société ainsi que des documents prévisionnels. Ces derniers lui permettent de prendre ou non la décision d’accorder l’emprunt professionnel et de décider du taux à appliquer.
Le contexte économique
Le contexte économique, et notamment les périodes d’inflation, ont un impact important sur la hausse des taux d’intérêt. Les taux évoluent en fonction de ce contexte et c’est pourquoi le même type de prêt accordé à 30 jours d’écart peut avoir un taux différent.
La politique de sa banque
Les banques ont des politiques différentes selon les secteurs d’activité avec lesquels elles ont des rapports privilégiés. Un même dossier peut donc être traité différemment selon les établissements.
Comment obtenir un bon taux pour son prêt professionnel ?
Pour obtenir un bon taux pour votre prêt professionnel, il est important de :
- démontrer sa capacité à régler ses dettes ;
- différencier TAEG et taux nominal ;
- consulter différentes banques.
Démontrer sa capacité à régler ses dettes
Vous devez convaincre votre banque que votre entreprise est apte à rembourser ses dettes. Les documents comptables que vous allez fournir vont être déterminants. Néanmoins, d’autres aspects peuvent jouer en votre faveur, notamment le niveau d’apport. Le contexte de la demande de prêt est aussi important. Parlez de votre entreprise, de vos projets et des retombées positives que l’emprunt pourra avoir sur l’entreprise.
Différencier TAEG et taux nominal
Le TAEG est le taux annuel effectif global. Il est pris en compte pour le calcul des taux d’intérêt des prêts. Il comprend différents frais facturés par la banque, tels que :
- les frais de dossier ;
- les frais payés à des intermédiaires, par exemple des courtiers ;
- les frais pour les assurances et les garanties obligatoires.
Le taux nominal définit le taux d’intérêt de base qui n’inclut pas les frais annexes. Il faut donc prendre en compte la globalité des intérêts, c’est-à-dire du TAEG dans les négociations avec la banque. Une réduction des frais peut permettre d’obtenir un meilleur taux.
Consulter différentes banques
Pour bénéficier du meilleur taux, il ne faut pas hésiter à comparer les offres des différentes banques, pour cela vous pouvez faire une simulation de taux de prêt professionnel en ligne.
FAQ
Comment fonctionne un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel est un mode de financement qui implique qu’un établissement bancaire prête une somme d’argent à une entreprise. Le prêt est assorti d’un taux d’intérêt composé du taux nominal de l’emprunt et de frais de dossier. L’ensemble se nomme le TAEG. Ces intérêts visent à rémunérer la banque durant la durée du prêt.
Quelle est la durée d’un prêt professionnel ?
La durée d’un prêt professionnel dépend du type d’emprunt sollicité. Si celui-ci est contracté lors d’une création d’entreprise, il peut avoir une durée de 2 à 7 ans ou de 5 à 7 ans pour l’achat d’un fonds de commerce. Pour des investissements plus conséquents, la durée du prêt peut aller jusqu’à 15 ans.
Quelle garantie pour un prêt professionnel ?
Il existe différents types de garanties bancaires pour un prêt d’entreprise. La cautionnement, qui nécessite d’avoir un garant. Le nantissement où la garantie est apportée par un bien meuble incorporel (assurance-vie, fonds de commerce, créances, etc.). L’hypothèque est plus rarement utilisée comme garantie pour un prêt professionnel.
