Preuve de virement : comment la réclamer et la vérifier ?

Que ce soit pour un paiement entre particuliers, une transaction commerciale ou une justification comptable, il est parfois nécessaire de fournir une preuve de virement. Ce document essentiel atteste qu’un transfert d’argent a bien été effectué entre un émetteur et un bénéficiaire. 

Mais quelles informations contient une preuve de virement ? Quels sont les différents types de documents acceptés ? Et comment s’assurer de leur authenticité pour éviter tout risque de fraude ? Legalstart vous explique tout ce qu’il faut savoir pour bien utiliser une preuve de virement bancaire et éviter les mauvaises surprises.

Qu’est-ce qu’une preuve de virement ?

Une preuve de virement est un document qui est fourni par une banque ou un établissement financier, et qui atteste du transfert effectif d’une somme d’argent entre deux comptes. Il s’agit d’un justificatif de virement qui confirme que les fonds ont été débités du compte de l’émetteur et crédités sur celui du bénéficiaire. 

Dans la relation client, cet avis de virement est souvent requis pour :

• justifier une transaction dans la comptabilité d’une entreprise ;
• assurer un suivi des paiements auprès des partenaires ;
• servir de garantie en cas de litige commercial. 

En fonction des établissements bancaires, une preuve de virement bancaire peut prendre plusieurs formes, que nous verrons en détail un peu plus loin.

Pourquoi demander une preuve de virement ?

La preuve de virement permet la bonne gestion des paiements et de la comptabilité de l’entreprise. Elle aide à s’assurer qu’une somme a bien été transférée et à justifier une transaction, en cas de besoin. 

Plusieurs situations peuvent ainsi amener une entreprise à demander un avis de virement :

• Justifier le paiement d’une facture. Le destinataire peut exiger un avis de virement avant de livrer une commande ou de débloquer une prestation.
• Assurer un suivi comptable précis. Un justificatif de virement permet d’enregistrer une transaction et de prouver son règlement. Cela facilite notamment les rapprochements bancaires.
• Éviter les erreurs et les retards. Les délais de traitement varient selon les banques. Une confirmation de virement bancaire permet de vérifier qu’un paiement a bien été initié et qu’il arrivera à destination dans les 72 heures maximum.
• Se protéger en cas de litige. En cas de paiement contesté ou non reçu, l’avis de virement sert à prouver que le montant a bien été envoyé. Cela permet de régler plus facilement un litige.

Quelles sont les informations présentes sur une preuve de virement ?

Une preuve de virement bancaire doit contenir plusieurs informations permettant d’identifier l’opération et de vérifier sa validité. En règle générale, on y retrouve :

• les coordonnées bancaires de l’émetteur et du bénéficiaire (numéros de compte, IBAN, BIC/SWIFT) ;
• le montant du virement et sa devise ;
• la date d’exécution du virement.

Quels sont les différents types de preuve de virement ?

Plusieurs documents peuvent être utilisés pour justifier qu’un virement a bien été effectué. Le choix dépend du contexte, des possibilités et des exigences du bénéficiaire. Alors, quelles sont les principales preuves de virement disponibles ?

Le justificatif de virement

Généré automatiquement par la banque, ce document téléchargeable au format PDF depuis l’espace client confirme l’émission du paiement. C’est l’un des moyens les plus simples et rapides pour fournir une preuve de virement bancaire à un créancier. Vous le retrouvez directement sur votre application bancaire ou votre espace en ligne. Vous n’avez plus qu’à le télécharger, et à l’envoyer au bénéficiaire concerné.

Le relevé bancaire

Votre relevé de compte est un moyen qui permet d’attester qu’un virement a bien été débité. Toutefois, pour éviter de divulguer d’autres transactions, il sera sans doute nécessaire de masquer des informations confidentielles avant de le transmettre à votre créancier. C’est donc une méthode un peu plus complexe et moins pratique pour justifier d’un virement. 

En outre, vous devrez attendre la fin du mois en cours pour utiliser votre relevé bancaire comme justificatif de virement.

L’avis d’exécution en agence

Vous pouvez également obtenir un avis d’exécution en vous rendant directement au guichet. Ce document imprimé par la banque atteste que le virement a bien été effectué. Toutefois, à l’ère du numérique, ce n’est pas le moyen de preuve de virement le plus utilisé !

Le mail ou SMS de confirmation

Dans certaines banques, il est possible d’envoyer un mail ou un SMS au bénéficiaire dès qu’un virement a été effectué. Pour utiliser cette fonctionnalité, il suffit de renseigner les coordonnées du destinataire lors de l’émission de la transaction. La confirmation est instantanée.

La capture d’écran

Enfin, faire une capture d’écran de la page de confirmation du virement, directement dans votre application bancaire, permet de justifier rapidement d’un règlement auprès du bénéficiaire. Toutefois, cette méthode est moins formelle et peut donc être moins fiable. Elle pourrait aussi ne pas convenir à votre client !

Comment obtenir une preuve de virement ?

L’obtention d’une preuve de virement bancaire dépend des services proposés par votre établissement bancaire. Dans la majorité des cas, il suffit de :

• télécharger un justificatif de virement depuis l’espace client ou l’application mobile de la banque. Cette preuve est généralement accessible immédiatement après l’opération ;
• récupérer votre relevé bancaire, qui regroupe l’ensemble des transactions sur une période donnée.

Comment vérifier l’authenticité d’une preuve de virement ?

Vous avez peur que votre preuve de virement bancaire soit altérée ou falsifiée et vous souhaitez vérifier son authenticité ? Pour éviter tout doute, vous pouvez effectuer plusieurs contrôles :

• vérifier les coordonnées bancaires du virement (IBAN, BIC, nom du titulaire) et s’assurer qu’elles correspondent exactement à celles du bénéficiaire et de l’émetteur ;
• examiner les éléments de sécurité présents sur l’avis de virement. Cela peut être un numéro de transaction unique ou des mentions officielles, par exemple ;
• scanner le QR code de du virement, si le document en contient un. En effet, certaines banques intègrent cette fonctionnalité pour permettre une vérification rapide via mobile ;
• contacter directement la banque émettrice s’il subsiste encore un doute. La banque pourra ainsi vous confirmer l’origine et le statut du virement… ou non. 

Vous pouvez également attendre que les fonds apparaissent sur le compte. En règle générale, un virement est généralement reçu sous 24 à 72 heures, hors week-ends et jours fériés.

Dans tous les cas, ne considérez pas un paiement comme valide tant que l’argent n’est pas effectivement arrivé sur votre compte ou dûment justifié.

FAQ

Comment s’appelle une preuve de paiement ?

Une preuve de paiement peut être désignée selon plusieurs termes, en fonction des établissements bancaires. Vous pouvez ainsi entendre parler de justificatif de virement, de confirmation de virement bancaire ou encore d’avis de virement. Tous ces documents attestent que l’opération a bien été effectuée. Ils peuvent être utilisés auprès du bénéficiaire pour prouver une transaction.

Qu’est-ce qu’une attestation de virement irrévocable ?

Une attestation de virement irrévocable (AVI) est une attestation émise par une institution financière, généralement une banque. Cette attestation est requise pour les étudiants internationaux, dans le cadre de leur demande de visa. Son objectif est de prouver que l'étudiant dispose de ressources financières suffisantes pour couvrir ses dépenses durant son séjour à l'étranger.

Quel est le délai moyen pour un virement bancaire ?

Le délai moyen d’un virement bancaire peut varier selon le type de transaction, les banques concernées et la domiciliation des parties, en France ou à l’étranger. Un virement SEPA est généralement traité sous 24 à 48 heures ouvrées. Attention toutefois : les virements effectués le week-end ou les jours fériés ne sont pris en compte qu’à partir du jour ouvré suivant.