Prêt pour auto entrepreneur : quelles possibilités ?

Obtenir un prêt pour auto-entrepreneur peut être une étape nécessaire pour développer son activité professionnelle ou lancer un projet personnel. Toutefois, les conditions et les démarches peuvent différer de celles des entreprises classiques. Obtenir un prêt en auto-entreprise nécessite souvent une préparation minutieuse et une présentation convaincante de la viabilité de l'entreprise. 

Un auto-entrepreneur peut-il souscrire à un prêt ? Quelles sont les alternatives au prêt bancaire pour un auto-entrepreneur ? Legalstart vous aide à y voir plus clair.

Qu’est-ce qu’un auto-entrepreneur ?

Un auto-entrepreneur est une personne qui crée et qui gère une entreprise individuelle sous le régime fiscal de la micro-entreprise et le régime micro-social pour les cotisations sociales. Ce statut simplifié facilite les démarches administratives et la gestion comptable de l’entreprise.

L'auto-entrepreneur peut exercer :

• des activités artisanales ;
• des activités commerciales ;
• ou des activités libérales.

Il peut être auto-entrepreneur soit à titre principal, soit en complément d'une autre activité (salarié, retraité, étudiant, etc.).

Pour pouvoir profiter de ce statut, les seuils de CA à ne pas dépasser varient selon l'activité :

• 188.700 € pour les activités de ventes et d’hébergements ;
• 77.700 € pour les activités de prestation de services.

Un auto-entrepreneur peut-il souscrire un prêt ?

Afin de développer son activité entrepreneuriale ou se lancer dans un projet personnel (achat d’une voiture, agrandissement d’une maison, etc.), un auto-entrepreneur peut avoir besoin de financement. Quand est-il pour la souscription d’un prêt pour son activité ou pour un prêt personnel ?

Un auto-entrepreneur peut-il souscrire un prêt pour son activité ?

Oui, un auto-entrepreneur peut souscrire un prêt pour son activité. Néanmoins, cette démarche est parfois plus compliquée que pour d'autres types d'entreprises.

Les auto-entrepreneurs peuvent avoir besoin de financement pour diverses raisons professionnelles, comme :

• l'achat de matériel professionnel ;
• l'achat de matières premières,
• l’achat d'un local ;
• ou encore l’achat d'un véhicule professionnel.

Cependant, les banques se montrent souvent réticentes à prêter de l'argent aux micro-entrepreneurs en raison de la perception de risque accru associée à l'instabilité des revenus de ces petites entreprises. Les micro-entrepreneurs sont parfois considérés comme moins expérimentés, ce qui ajoute à la prudence des institutions financières.

Pour augmenter ses chances d'obtenir un prêt, un auto-entrepreneur doit présenter un dossier solide. Cela implique de :

• démontrer la stabilité financière de l'entreprise ;
• et de fournir des preuves de revenus réguliers.

Un auto-entrepreneur peut-il souscrire un prêt à titre personnel ?

Oui, un auto-entrepreneur peut souscrire un prêt à titre personnel, y compris un prêt immobilier. Bien que cela puisse être plus complexe que pour un salarié.

Les auto-entrepreneurs peuvent également obtenir des crédits à la consommation pour des biens courants comme des voitures ou des meubles. Toutefois, les conditions d'octroi d’un crédit pour auto-entrepreneur sont plus strictes.

Les banques examinent attentivement :

• les revenus de l'auto-entrepreneur ;
• la régularité des revenus ;
• et la santé financière globale de l'entreprise. 

Il est essentiel de démontrer une situation financière saine, avec des revenus réguliers, et de fournir des garanties extérieures (assurance emprunteur, caution, etc.). Les relevés de compte de l'entreprise, les bilans comptables et éventuellement un co-emprunteur salarié peuvent aider à rassurer la banque.

Pour les prêts personnels, les banques s'attendent à voir des preuves de revenus stables et de la pérennité de l'activité. Pour cela, elles se basent souvent sur les revenus des 3 dernières années.

Est-ce possible de faire un prêt pour auto-entrepreneur sans apport ?

Oui, il est possible pour un auto-entrepreneur de faire un crédit pour entreprise sans apport.

En l'absence d'apport, les banques peuvent demander des garanties supplémentaires, comme une caution ou une assurance emprunteur. La viabilité du secteur d'activité de l’entrepreneur peut aussi jouer en sa faveur.

Quelles sont les alternatives au prêt bancaire pour un auto-entrepreneur ?

Si vous n’arrivez pas à obtenir un prêt bancaire en tant qu’auto-entrepreneur, voici trois alternatives possibles :

• le microcrédit professionnel ;
• le prêt d’honneur ;
• ou le financement participatif (crowdfunding).

Le microcrédit professionnel

Le microcrédit professionnel est une solution pour les auto-entrepreneurs qui ont du mal à obtenir un prêt bancaire classique. 

Il permet :

• de financer l'achat de matériel professionnel ;
• de constituer des stocks ;
• de payer un véhicule ;
• ou de renforcer la trésorerie de l'entreprise. 

Ce type de prêt peut atteindre 12.000 € et est remboursable sur une période maximale de 4 ans. Les organismes comme l'ADIE (association pour le droit à l'initiative économique) proposent ces crédits et accompagnent l'entrepreneur tout au long de la démarche.

Le prêt d'honneur

Le prêt d'honneur auto-entrepreneur est une autre alternative intéressante pour les auto-entrepreneurs. Il s'agit d'un prêt sans intérêts et sans garanties, remboursable uniquement sur l'honneur. 

Ce type de prêt vise à renforcer les fonds propres de l'entrepreneur, augmentant ainsi ses chances d'obtenir un prêt bancaire classique par la suite. 

Les prêts d'honneur sont généralement accordés par des organismes associatifs, et le montant peut atteindre jusqu'à 50.000 €. En plus du financement, ces prêts incluent souvent un accompagnement pour le développement de l'activité.

Le financement participatif (crowdfunding)

Le financement participatif, ou crowdfunding, est une option pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent lever des fonds en sollicitant des dons de particuliers. 

Cette méthode est particulièrement utile pour les petits projets ou pour ceux qui veulent éviter les démarches administratives lourdes. Les plateformes de crowdfunding permettent de collecter des fonds en échange de contreparties, qui ne sont pas nécessairement financières. 

Cette méthode de prêt solidaire auto-entrepreneur est devenue très populaire et a permis de lever plus d’un milliard d’euros en 2020 en France.

FAQ

Quelles sont les aides financières pour les auto-entrepreneurs ?

Les auto-entrepreneurs peuvent bénéficier de diverses aides financières comme le microcrédit professionnel, les prêts d'honneur, et le financement participatif (crowdfunding). Ils peuvent également accéder à des subventions spécifiques ou à des aides à la création d'entreprise proposées par des organismes publics ou associatifs.

Comment obtenir un crédit en tant qu’auto-entrepreneur ?

Pour obtenir un crédit, l'auto-entrepreneur doit préparer un dossier solide incluant des relevés de compte, des bilans comptables, et un business plan détaillé. Il est également conseillé de démontrer des revenus stables et de fournir des garanties supplémentaires comme une assurance emprunteur ou une caution.

Comment acheter une voiture en étant auto-entrepreneur ?

Un auto-entrepreneur peut acheter une voiture en souscrivant à un crédit professionnel auprès d'une banque ou d'une banque en ligne spécialisée. Il peut également utiliser un prêt personnel ou un microcrédit professionnel pour financer l'achat du véhicule nécessaire à son activité. 

Principales sources législatives et réglementaires :

• article 50-0 - Code général des impôts ;
• décret n° 2017-630 du 25 avril 2017 relatif à la simplification du droit des sociétés et au statut de l'entrepreneur individuel à responsabilité limitée.