Le paiement sans contact : comment optimiser vos transactions professionnelles ?

Le paiement sans contact est devenu un outil indispensable dans le monde des affaires. Que ce soit pour faciliter les transactions avec les clients, optimiser les dépenses courantes de vos employés ou gérer efficacement votre trésorerie, cette technologie offre une rapidité et une commodité inégalées. Legalstart explore en détail le fonctionnement du paiement sans contact, ses avantages pour les professionnels, les limites de sécurité à connaître et les bonnes pratiques à adopter.

Qu’est-ce que le paiement sans contact ?

Que ce soit pour régler des dépenses courantes, faciliter les transactions avec les clients ou optimiser la gestion de la trésorerie, le paiement sans contact offre des avantages considérables. Mais à quoi cela correspond ?

Le paiement sans contact : définition

Le paiement sans contact est une technologie qui permet de régler des achats rapidement et en toute sécurité, sans avoir à insérer sa carte bancaire dans un terminal de paiement. Basé sur la technologie NFC (Near Field Communication), il suffit d'approcher sa carte ou son appareil compatible à quelques centimètres du terminal pour effectuer la transaction. Cette méthode de paiement s'est particulièrement démocratisée dans le cadre des transactions quotidiennes, offrant gain de temps et praticité pour les entrepreneurs et leurs clients.

Les différents types de paiement sans contact

Le paiement sans contact s'effectue principalement via deux types de supports :

• la carte bancaire sans contact ;
• le téléphone mobile (smartphone) ou la montre connectée.

La majorité des cartes bancaires professionnelles émises aujourd'hui intègrent la fonctionnalité sans contact. Il suffit de vérifier la présence du logo spécifique (une onde) sur votre carte. Pour les professionnels, disposer de cartes sans contact pour leurs employés peut grandement faciliter les dépenses courantes.

Grâce aux applications de paiement mobile (comme Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.), il est possible d'enregistrer les informations de sa carte bancaire professionnelle et de payer en approchant son téléphone ou sa montre du terminal. Cette option offre une plus grande flexibilité et peut être particulièrement utile pour les professionnels en déplacement.

Quel est le plafond pour le paiement sans contact ?

paiement sans contact combien de fois

Le paiement sans contact est conçu pour des transactions rapides et pratiques, mais il est soumis à des limites de sécurité pour protéger les utilisateurs, y compris les professionnels. C’est pourquoi le paiement sans contact a une limite.

Le montant maximal autorisé pour un paiement sans contact est généralement de 50 euros en France. Ce plafond a été mis en place pour limiter les risques en cas de perte ou de vol de la carte ou de l'appareil mobile. Concernant le paiement sans contact et son plafond à 50 euros, au-delà, il est toujours possible de payer avec cette même carte, en l'insérant et en tapant votre code. Cependant, certaines solutions comme le "Sans Contact Plus" sont de plus en plus disponibles et permettent de payer au dessus de 50 euros.

Les banques imposent souvent des limites cumulatives. Cela signifie qu'il existe un montant maximal que vous pouvez dépenser en paiement sans contact sur une période donnée (par jour, par semaine ou par mois). Ces limites varient d'une banque à l'autre et peuvent également dépendre du type de carte bancaire professionnelle que vous possédez.

Les applications de paiement mobile peuvent parfois offrir des limites de transaction plus élevées, en fonction des paramètres de sécurité de l'application et de la banque émettrice.

Comment fonctionne le paiement sans contact ?

Le paiement sans contact repose sur une technologie de communication sans fil appelée NFC (Near Field Communication), qui permet l'échange de données à courte distance. Voici comment il fonctionne, étape par étape.

Activation de la fonctionnalité NFC

Les cartes bancaires professionnelles et les appareils mobiles compatibles sont équipés d'une puce NFC. Pour les smartphones et montres connectées, la fonctionnalité NFC doit être activée dans les paramètres de l'appareil.

Initiation de la transaction

Le terminal de paiement électronique (TPE) du commerçant est également doté d'un lecteur NFC. Lorsque le commerçant saisit le montant de la transaction, le TPE émet un signal NFC.

Communication entre la carte/l'appareil et le TPE

L'utilisateur approche sa carte bancaire professionnelle ou son appareil mobile à quelques centimètres du TPE. Les puces NFC de la carte/l'appareil et du TPE se communiquent les informations nécessaires à la transaction.

Validation et autorisation

Pour les transactions inférieures au plafond autorisé (généralement 50 euros en France), la transaction est généralement validée instantanément. Pour les montants supérieurs, ou après un certain nombre de transactions sans contact consécutives, un code PIN peut être demandé (avec ou sans insertion de carte bancaire).

Confirmation et réception du ticket

Une fois la transaction validée, le TPE émet un signal sonore et/ou visuel de confirmation. Un ticket de caisse est généralement imprimé ou envoyé par voie électronique.

Comment savoir si votre carte pro a le paiement sans contact ?

Le moyen le plus simple est de vérifier la présence du logo sans contact sur votre carte professionnelle. Il s'agit d'un symbole représentant des ondes, similaire à celui du Wi-Fi, mais incliné sur le côté. Ce logo indique que la carte est dotée de la technologie NFC (Near Field Communication) nécessaire au paiement sans contact.

Si vous avez un doute, la documentation fournie par votre banque lors de l'émission de la carte devrait mentionner la présence ou l'absence de la fonctionnalité sans contact.

Dans un commerce équipé d'un terminal de paiement sans contact, vous pouvez essayer de régler un achat de faible montant en approchant votre carte du terminal. Si la transaction est validée sans que vous ayez eu à insérer la carte ou à saisir votre code PIN, cela confirme la présence de la fonctionnalité.

Paiement sans contact : que se passe-t-il en cas de vol ou de fraude ?

Le paiement sans contact offre une rapidité et une commodité indéniables, mais il est légitime de s'interroger sur les risques en cas de vol ou de fraude, particulièrement dans le contexte des cartes bancaires professionnelles. Quelles sont les démarches à suivre pour protéger votre entreprise et obtenir un remboursement en cas d'incident ?

Paiement sans contact et vol : les formalités

En cas de vol de votre carte bancaire professionnelle équipée du paiement sans contact, il est nécessaire d'agir rapidement pour limiter les risques financiers. Il faut contacter sans délai le service d'opposition de votre banque ou le centre d'opposition interbancaire (par téléphone). En indiquant le vol de votre carte, vous pouvez demander le blocage immédiat de la fonctionnalité sans contact. 

Dans un deuxième temps, vous devez déposer une plainte pour vol, au commissariat de police ou à la gendarmerie. Le récépissé de dépôt de plainte est à conserver. Ensuite, il faut confirmer l'opposition et le dépôt de plainte auprès de votre conseiller bancaire et demander le remplacement de votre carte bancaire professionnelle. Contrôlez attentivement vos relevés bancaires pour détecter toute transaction frauduleuse effectuée avant l'opposition.

Paiement sans contact et fraude : les formalités

Si vous constatez des transactions frauduleuses effectuées par paiement sans contact sur votre compte professionnel, même sans vol de votre carte, voici les démarches à entreprendre :

1. Signaler la fraude à votre banque.
2. Envoyez une lettre de contestation à votre banque, en précisant les transactions frauduleuses, en demandant leur remboursement et en y joignant les justificatifs éventuels (relevés bancaires, etc.).
3. Si la fraude est importante ou si votre banque ne donne pas suite à votre demande, vous pouvez déposer une plainte.
4. Restez vigilant et contrôlez régulièrement vos relevés bancaires pour détecter toute nouvelle activité suspecte.

FAQ

Pourquoi mes paiements sans contact sont-ils refusés ?

Vos paiements peuvent être refusés en cas de dépassement du plafond de paiement sans contact (50€ en France), si vous avez atteint le nombre maximal de transactions consécutives, ou si votre banque effectue un contrôle de sécurité aléatoire. Le solde insuffisant de votre compte ou une carte désactivée sont d'autres raisons possibles.

Comment savoir si le sans contact est activé ?

Vérifiez la présence du logo "ondes" sur votre carte, ou consultez la documentation de votre banque. Vous pouvez aussi tester en réalisant un achat de faible montant auprès d'un commerçant équipé.

Quels sont les frais pour un paiement sans contact ?

En général, le paiement sans contact est gratuit pour le consommateur, car il est inclus dans les services bancaires standards. Cependant, des frais peuvent s'appliquer aux commerçants en fonction de leur contrat avec la banque. 

Principales sources législatives et réglementaires :

• Article L133-4 - Code monétaire et financier
• Règlement (UE) 2015/751 du Parlement européen et du Conseil du 29 avril 2015