Qu’est-ce l’IBAN et le SWIFT/BIC ?

Lorsque vous devez effectuer un virement à un fournisseur ou à un prestataire de services, vous devez renseigner l’IBAN, le SWIFT/BIC et le nom du titulaire du compte. Mais savez-vous vraiment à quoi correspondent ces termes ? Avant de saisir les coordonnées bancaires du bénéficiaire de votre prochain virement, voici les informations à connaître sur l’IBAN et le SWIFT/BIC.

Qu’est-ce l’IBAN sur un RIB ?

IBAN : définition

IBAN est l’acronyme de International Bank Account Number. Il correspond au numéro d’identification international d’un compte bancaire.

IBAN : composition

L’IBAN ou numéro de compte bancaire international, se compose de plusieurs caractères (chiffres et lettres). L’IBAN des comptes bancaires français se compose de 27 caractères. Il commence toujours par FR. En effet, les deux premiers caractères de l’IBAN correspondent au pays de domiciliation du compte. 

Ainsi, un numéro IBAN se compose comme suit :

• les deux lettres d’identification du pays (FR) ;
• les deux chiffres qui correspondent à la clé de contrôle ;
• les 23 chiffres qui correspondent au Basic Bank Account Number (BBAN), c’est-à-dire aux références au sein de votre établissement bancaire. Ils se répartissent comme suit :
  • 5 chiffres pour le code banque qui font référence à l’établissement bancaire ;
  • 5 chiffres pour le code guichet qui font référence à l’agence bancaire ;
  • 11 chiffres pour le numéro de compte ;
  • 2 chiffres pour la clé RIB.

IBAN : utilité

La principale utilité de l’IBAN est de permettre d’identifier un compte bancaire de manière très précise. C’est pourquoi, cette information est essentielle que ce soit pour recevoir un virement ou pour mettre en place un prélèvement bancaire. 

Par exemple, pour payer vos cotisations Urssaf ou votre cotisation foncière des entreprises (CFE), vous devez indiquer l’IBAN du compte à débiter. De même, pour que vos clients puissent vous régler par virement bancaire, vous devez leur fournir votre RIB, afin qu’ils puissent renseigner votre IBAN auprès de leur banque.

L’IBAN n’est donc nécessaire que pour réaliser des opérations bancaires à distance, et de manière dématérialisée. Si vous réglez par carte bancaire, en espèce ou en chèque, l’IBAN n’a aucune utilité.

Qu’est-ce que le code BIC sur un RIB ?

Code BIC : définition

BIC est l’acronyme de Bank Identifier Code. Il s’agit donc du numéro d’identification international de votre banque. Il vient juste après l’IBAN sur votre relevé d’identité bancaire (RIB).

Code BIC : composition

Le BIC se compose de 8 à 11 caractères (chiffres et lettres) comme suit :

• le code de votre banque (4 lettres) ;
• le code de votre pays (FR pour la France) ;
• le code de localisation (2 chiffres) ;
• le code de l’agence bancaire ou d’une filiale, pour les codes BIC à 11 caractères.

Code BIC : utilité

Le code BIC de la banque est utile en complément de l’IBAN car il apporte une information précise sur l’établissement bancaire. Ainsi, l’indication de votre code BIC permet de valider un prélèvement bancaire ou encore de recevoir un virement, sans risque de confusion. 

Si le code BIC est indispensable pour les opérations bancaires internationales, il est aussi demandé quasiment systématiquement pour la mise en place d’un prélèvement automatique SEPA, notamment au profit de l’Urssaf ou des impôts.

Qu’est-ce que le Swift sur un RIB ?

SWIFT est l’acronyme de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. En réalité, il s’agit de l’opérateur qui permet aux établissements bancaires d’échanger des informations entre eux de manière sécurisée. C’est la SWIFT qui attribue le code BIC aux établissements bancaires. C’est pourquoi, on parle de code BIC/SWIFT.

Où trouver l’IBAN et le SWIFT/BIC de son compte ?

Finalement, IBAN et SWIFT/BIC correspondent aux différents éléments de vos coordonnées bancaires. Si vous vous demandez où trouver le code BIC de votre compte ou l’IBAN, sachez que ces informations figurent sur différents documents bancaires comme :

• votre relevé d’identité bancaire (RIB) ;
• vos relevés de compte ;
• votre chéquier.

À qui fournir ses informations bancaires comme l’IBAN, le Swift et le Bic ?

Fournir ses coordonnées bancaires à autrui n’est pas une chose anodine. Il convient donc de le faire auprès de partenaires de confiance. Il peut s’agir d’un opérateur téléphonique, de l’administration fiscale, de l’Urssaf ou encore de clients. 

Dans tous les cas, sachez que pour qu’un prélèvement puisse passer sur votre compte, vous devez avoir donné votre accord. Cela peut se faire via un mandat SEPA ou directement auprès de votre banque. Et si jamais un prélèvement non autorisé vient à passer sur votre compte, vous pouvez le contester dans un délai de 13 mois, afin d’en obtenir le remboursement.

FAQ

Quelle est la différence entre IBAN et SWIFT ?

L’IBAN est le numéro international d’un compte bancaire. Le code SWIFT/BIC, quant à lui, est le numéro international d’identification de l'établissement bancaire où est domicilié le compte en question. L’IBAN et le SWIFT apportent donc des informations complémentaires sur les coordonnées bancaires d’une personne.

Quelle est la différence entre SWIFT et BIC ?

Il n’y a pas de différence entre SWIFT et BIC. Les deux termes font référence à la même chose, à savoir le numéro d’identification d’un établissement bancaire à l’international. Le terme SWIFT est davantage utilisé justement dans les opérations internationales, tandis que le terme BIC est plutôt utilisé en France.

Comment trouver un code SWIFT à partir d'un IBAN ?

En pratique, il n’est pas possible de trouver le code SWIFT à partir de l’IBAN. En effet, ces deux numéros correspondent à des éléments différents (identification de l’établissement bancaire international et identification du compte bancaire international). Le SWIFT ne fait donc pas partie des composantes de l’IBAN. Pour connaître le code SWIFT, vous pouvez consulter votre RIB ou l’un de vos relevés bancaires.