Compte pro en ligne pour une SASU : comment choisir ?

Vous êtes en train de procéder à la création d'une entreprise et vous songez à souscrire à une offre auprès d’une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle pour votre compte professionnel.

Cependant, vous vous demandez comment déposer un chèque en ligne, car les chèques représentent toujours 5 % des paiements en France. Nous répondons à l'ensemble de vos questions.

Est-ce obligatoire d'avoir un compte pro en SASU ?

Tous les entrepreneurs sont tenus d’ouvrir un compte bancaire professionnel lorsqu’ils lancent leur activité. Seuls ceux exerçant sous la forme de l’entreprise individuelle ou de la micro-entreprise en sont dispensés.

Une SASU a donc l’obligation de disposer d'un compte bancaire professionnel dès sa création. D’ailleurs, l’immatriculation d’une SASU n’est possible qu’après dépôt du capital social auprès d’une banque. La somme correspondant au capital social est déposée sur un compte provisoire et le compte professionnel est ouvert lorsque la SASU est immatriculée.

Quelles différences entre une banque traditionnelle et un compte pro en ligne pour une SASU ?

Une banque traditionnelle est une institution financière physique qui propose des services bancaires multiples tels que l'ouverture de comptes, les prêts, l’épargne, l’assurance, etc. Ces banques ont des établissements ouverts au public, dans lesquels vous pouvez vous rendre pour effectuer vos opérations ou rencontrer un conseiller.

À l’inverse, une banque en ligne fonctionne uniquement par le biais d'une plateforme numérique et ne possède aucune agence physique. Vous pouvez accéder à votre compte pro en ligne depuis n'importe quel appareil, dès lors qu’il est connecté à Internet. En revanche, vous n’avez pas la possibilité de rencontrer un conseiller, car toutes les relations et opérations s’effectuent donc à distance.

La différence de coûts de fonctionnement (locaux, personnel) entre les banques traditionnelles et les banques en ligne se traduit par un tarif nettement plus bas pour les services des banques en ligne.

Quand ouvrir un compte pro en ligne pour une SASU ?

Vous devez avoir un compte bancaire dès la phase de création de votre SASU. Comme indiqué précédemment, vous devez déposer le capital social de la SASU sur un compte provisoire. Une fois les démarches de création de la société finalisées, vous pouvez demander à débloquer les fonds qui sont versés sur un compte définitif. Ce compte peut très bien être un compte pro en ligne pour une SASU.

Par ailleurs, vous pouvez également décider d'ouvrir un compte professionnel en ligne pour votre SASU au cours de la vie de la société. En effet, vous pouvez décider d'être multi-bancarisé, c'est-à-dire d'avoir plusieurs comptes bancaires dans des établissements bancaires différents ou bien de transférer toutes vos opérations bancaires sur votre nouveau compte en ligne. Dans ce cas, pensez à avertir vos clients du changement de RIB !

Comment ouvrir un compte pro en ligne pour une SASU ?

Ouvrir un compte professionnel en ligne pour une SASU est un processus relativement simple. Voici les étapes à suivre.

Déposer une demande d’ouverture de compte professionnel

La première étape consiste à déposer une demande d'ouverture de compte pro pour votre SASU, directement en ligne auprès de la banque de votre choix. La plupart des banques en ligne permettent une souscription 100 % dématérialisée. Toutefois, certains établissements peuvent vous demander un dépôt de demande par courrier. Vous devrez fournir des informations sur votre entreprise, telles que le nom de la société, son adresse, son numéro SIREN, etc.

Déposer les pièces justificatives demandées 

Une fois votre demande soumise, la banque vous demandera de fournir certaines pièces justificatives. Ces documents peuvent varier d'une banque à l'autre, mais généralement, ils comprennent :

• les statuts de la SASU (projet de statuts si la société est en cours de formation) ;
• la pièce d'identité du président ;
• un justificatif de domiciliation du siège social ;
• un extrait K-Bis, si la société est déjà immatriculée.

Assurez-vous de préparer ces documents à l'avance pour faciliter le processus d'ouverture de compte.

Déposer une somme d’argent minimale 

La plupart des banques en ligne exigent un dépôt initial pour ouvrir un compte professionnel. Le montant de ce dépôt peut varier d'une banque à l'autre, mais il est généralement inférieur à celui demandé par les banques traditionnelles. Ce dépôt constitue le premier solde de votre compte professionnel.

Quels sont les avantages d’avoir un compte pro en ligne pour une SASU ?

Opter pour un compte professionnel en ligne présente de nombreux avantages pour une SASU : 

• Simplicité et accessibilité : vous pouvez gérer vos finances professionnelles à tout moment et depuis n'importe où grâce aux services bancaires en ligne : consulter vos comptes, faire un virement, automatiser vos prélèvements, etc.

• Flexibilité : vous pouvez aisément faire évoluer vos services et votre abonnement en fonction de l’activité de votre SASU.

• Frais réduits : les banques en ligne ont des frais moins élevés que les banques traditionnelles, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies sur les opérations bancaires courantes.

• Services numériques innovants : les fonctionnalités numériques des banques en ligne sont généralement avancées : intégration avec des outils de comptabilité, analyses financières en temps réel, cartes de paiement paramétrables, etc.

• Gain de temps : les transactions en ligne sont souvent plus rapides que les opérations bancaires traditionnelles.

Quels sont les inconvénients d’avoir un compte pro en ligne pour une SASU ?

Bien qu'un compte pro pour SASU dans une banque en ligne présente de nombreux avantages, il y a également quelques inconvénients à prendre en considération :

• Support client à distance : si vous avez besoin d'une assistance personnalisée, sachez que le support client en ligne peut parfois être moins réactif ou moins disponible que celui d'une banque traditionnelle.

• Dépôts limités : les banques en ligne ne permettent pas toujours le dépôt d'espèces, ce qui peut être un inconvénient si votre entreprise traite fréquemment avec de l'argent liquide. De la même manière, dans un compte pro en ligne de SASU l’encaissement de chèques n’est pas toujours disponible.

• Nécessité d’une connexion internet : en l’absence de réseau Internet, vous n’avez pas la possibilité d’accéder au compte pro en ligne de votre SASU. Une panne de connexion peut donc se révéler problématique, selon l’urgence de l’opération que vous devez réaliser.

Comment choisir sa banque pour l’ouverture d’un compte pro en ligne pour une SASU ?

Le choix de la banque en ligne pour l'ouverture d'un compte pro en ligne pour votre SASU est une décision importante. Voici quelques critères à étudier :

1. Frais et tarifs : comparez les frais bancaires pour trouver la banque en ligne offrant les tarifs les plus avantageux pour votre entreprise : frais d’ouverture et de tenue de compte, commissions sur les transactions et les virements, etc.

2. Services bancaires : vérifiez les services proposés par chaque banque en ligne, tels que les options de paiement, les plafonds de retraits et de paiement par carte bancaire, les outils de gestion financière et la convivialité de l'interface utilisateur.

3. Support client : renseignez-vous sur la qualité et la disponibilité du support client. Optez pour une banque en ligne réputée pour son service client réactif et efficace.

4. Sécurité des données : assurez-vous que la banque utilise des protocoles de sécurité solides, tels que le chiffrement des données et l'authentification à deux facteurs, pour protéger vos informations financières.

5. IBAN : de nombreuses banques en ligne sont basées à l’étranger. De ce fait, l’IBAN (identifiant international de votre compte bancaire) qui vous est attribué n’est pas français. Afin d’éviter tous déboires lors de virements ou prélèvements SEPA, il est recommandé d’opter pour une banque qui vous permettra d’éditer, sur le compte en ligne de votre SASU, un RIB mentionnant un IBAN français.

Pour vous aider à faire votre choix pour l'ouverture de votre compte bancaire professionnel de SASU, des comparatifs en ligne sont disponibles. Vous pouvez donc facilement mettre en concurrence les banques en ligne pour choisir celle qui propose la meilleure formule en fonction de vos besoins actuels et à venir.

FAQ

Est-il plus avantageux d’avoir un compte pro en ligne ou dans une banque traditionnelle pour une SASU ?

Cela dépend des besoins spécifiques de votre entreprise. Les comptes professionnels en ligne offrent généralement des tarifs plus avantageux et des services numériques innovants, tandis que les banques traditionnelles offrent un accès plus direct au support client et des options de dépôt plus flexibles.

Est-ce sécurisé d’avoir un compte pro en ligne pour une SASU ?

Oui, la plupart des banques en ligne utilisent des mesures de sécurité avancées pour protéger les informations financières de leurs clients. Assurez-vous de choisir une banque en ligne réputée, qui applique des protocoles de sécurité fiables.

Quels sont les justificatifs à fournir pour ouvrir un compte pro en ligne pour une SASU ?

Les pièces justificatives généralement demandées pour l'ouverture d'un compte pro en ligne pour une SASU comprennent :

• une copie des statuts ;
• une copie de la pièce d'identité du président ;
• un justificatif de domiciliation du siège social ;
• un extrait K-Bis de moins de 3 mois.

Comment ouvrir une SASU en ligne ?

Depuis janvier 2023, les démarches de création d'entreprise auprès de l'administration se font exclusivement en ligne sur le site internet du Guichet unique qui est géré par l'INPI. Cela vaut également pour créer une SASU. Ainsi, après avoir rédiger les statuts, déposer le capital social et publier une annonce légale de constitution de SASU, vous devez déposer votre dossier de demande d'immatriculation de votre SASU en ligne.

Quel est le capital minimum pour créer une SASU ?

Le montant minimum pour créer une SASU est de seulement 1 euro. En effet, la loi n'exige aucun capital social minimum pour la création d'une SASU. Toutefois, il est souvent préférable de constituer un capital plus important afin d'avoir les fonds nécessaires pour lancer l'activité et inspirer confiance aux éventuels investisseurs, notamment les banques.

Principales sources législatives et réglementaires : 

•  Article L312-1 - Code monétaire et financier
• Article L123-24 - Code de commerce