Affichage des moyens de paiement : ce qu’il faut savoir
Comment activer une carte bancaire ? Le point sur chaque type de carte
Chloé Tavares de Pinho
Diplômée de l’INSEEC et de l’Université de Reims en droit des affaires.
Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.
Que vous soyez entrepreneur indépendant ou salarié d’une société, vous pouvez être amené à utiliser une carte bancaire professionnelle afin de régler les dépenses associées à votre activité. Cette carte vous permet de séparer vos frais personnels et professionnels. Néanmoins, il est nécessaire de procéder à son activation avant de commencer à l’utiliser. Intérêt, délais, procédure à appliquer selon le type de carte, Legalstart vous explique comment activer votre carte bancaire professionnelle.
Mini-Sommaire
Pourquoi faut-il activer une carte bancaire ?
Une carte bancaire neuve est livrée inactive pour des questions de sécurité, qu’elle soit remise en main propre au sein de l’entreprise, au guichet de l’établissement bancaire, ou envoyée par voie postale. Le code confidentiel à quatre chiffres, aussi appelé code PIN, est livré dans un courrier à part, ou défini en ligne par le titulaire, selon le type de carte. Cette sécurité permet d’éviter toute utilisation frauduleuse en cas de vol lors de l’acheminement de la carte.
Le titulaire doit donc activer sa carte à l’aide de son code. Sans cette procédure, la carte demeure inutilisable.
🔎 Zoom : une carte professionnelle est utile pour procéder à des achats de services ou de biens dans le cadre d’une activité salariée ou indépendante. Un entrepreneur peut en commander une pour lui, pour ses collaborateurs, voire pour ses associés. Elle est réservée à un usage strictement professionnel. Certains types de carte offrent des fonctionnalités avancées utiles, comme la gestion de notes de frais.
Quel est le délai pour activer une carte bancaire ?
Le délai d’activation d’une carte bancaire varie selon les banques. Cette durée est indiquée dans le contrat spécifiant ses conditions de délivrance et de validité.
🛠️ En pratique : certaines banques proposent un délai de 6 mois maximum pour activer la carte. Au-delà, elle devient inutilisable.
Quelles démarches pour activer une carte bancaire ?
Si vous vous demandez comment activer une carte bancaire neuve, sachez que les modalités d’activation varient selon le type de carte souscrite :
- carte bancaire professionnelle physique ;
- carte bancaire prépayée ;
- carte bancaire de crédit ;
- carte bancaire virtuelle.
Comment activer une carte bancaire professionnelle ?
Une carte bancaire professionnelle physique doit être activée par son titulaire. La carte et le code sont envoyés séparément au travailleur indépendant ou salarié. Si la carte peut être remise en main propre ou par courrier, le code PIN est souvent fourni par voie postale ou par SMS. Parfois, il est envoyé au directeur financier et administratif (DAF), ou encore à une personne de confiance désignée par le professionnel.
Pour activer la carte, deux procédures sont possibles :
- procéder à un retrait sur un distributeur automatique ;
- régler un achat sur un terminal de paiement dans un magasin physique.
Pour que l’activation soit effective, il est nécessaire d’entrer manuellement le code à 4 chiffres. De fait, il n’est pas possible de réaliser un paiement sans contact ni un achat en ligne, lors de cette première utilisation.
📝 À noter : il n’existe pas de montant minimum à retirer pour activer une carte.
Comment activer une carte bancaire prépayée ?
Avant de procéder à l’activation d’une carte prépayée, il convient de vérifier que le compte bancaire associé dispose de fonds. Il est donc nécessaire de créditer le compte, par virement ou paiement par carte bancaire directement sur le site ou l’application de la banque. Certaines cartes proposent aussi un rechargement par dépôt d’espèces auprès d’un établissement agréé (banque, bureau de tabac, bureau de poste).
Dès qu’une somme d'argent est déposée sur le compte, il est possible de procéder à l’activation de cette carte de débit :
- en procédant à un achat dans un magasin physique ;
- en retirant des billets auprès d’un guichet de retrait.
🔎 Zoom : une carte bancaire prépayée est utile pour mener une gestion financière stricte, et éviter tout découvert bancaire. Elle permet d’avoir uniquement accès au montant préalablement chargé sur le compte.
Comment activer une carte de crédit ?
La procédure d’activation d’une carte de crédit est la même que pour celle d’une carte de débit. Le titulaire a alors le choix entre :
- retirer de l’argent auprès d’un distributeur de billets ;
- régler un achat dans un commerce physique.
Le titulaire pourra alors utiliser sa carte dans des magasins physiques ou en ligne.
🔎 Zoom : à la différence d’une carte de débit, rattachée à un compte bancaire, une carte de crédit est associée à une réserve d’argent. Son montant est ensuite débité en une ou plusieurs fois, selon les conditions spécifiées dans le contrat. Un taux s’applique sur la somme correspondante, comme tout crédit.
Comment activer une carte bancaire virtuelle ?
Il convient d’activer cette carte bancaire en ligne, directement sur le site Internet ou l’application de la banque. Selon l’établissement bancaire, le titulaire a la possibilité de :
- recevoir un code confidentiel généré automatiquement ;
- sélectionner le code de son choix.
🔎 Zoom : la carte virtuelle permet d’effectuer des achats en ligne, comme des réservations d’hôtel ou des achats de matériel bureautique, mais également dans des magasins physiques, en la reliant à un portefeuille mobile. Elle peut être à usage unique ou récurrent. Il est d’ailleurs possible de sélectionner sa durée de validité. Selon le contrat souscrit, elle permet de bénéficier des mêmes garanties d’assurance et d’assistance qu’une carte physique. Cette carte est intéressante pour optimiser et contrôler les dépenses professionnelles, sécuriser les coordonnées bancaires (avec une carte à usage unique), et disposer rapidement d’un moyen de paiement pour ses collaborateurs.
Comment activer une carte bancaire sans retrait ?
L’activation d’une carte bancaire sans retrait s’effectue uniquement auprès d’un terminal de paiement. Il convient donc d’effectuer un achat dans un magasin physique et d’entrer le code à quatre chiffres au moment du paiement. Comme l’indique son nom, il n’est pas possible d’activer une carte bancaire sans retrait auprès d’un distributeur de billets. Il est ensuite tout à fait possible d’utiliser une carte sans retrait en ligne.
🔎 Zoom : la carte sans retrait est utile pour obtenir une traçabilité claire des paiements réalisés par le professionnel.
FAQ
Peut-on activer une carte bancaire à l’étranger ?
Oui, il est possible d’activer une carte bancaire à l’étranger, si les termes du contrat le permettent. La carte doit pouvoir être utilisée dans un autre pays. Il est cependant recommandé de se rapprocher en amont de sa banque afin de s’assurer que l’activation à l’étranger est possible.
Comment paramétrer le paiement sans contact ?
Le paiement sans contact peut être autorisé ou désactivé directement depuis votre espace personnel sur le site de votre banque. Selon les organismes bancaires, cette fonction est activée ou non lors de la réception d’une nouvelle carte. Il convient de noter que certaines banques n’offrent pas la possibilité d’enlever cette option. Il est donc nécessaire d’en parler en amont si vous ne désirez pas bénéficier de cette fonctionnalité.
Combien coûte une carte bancaire professionnelle ?
Le coût d’une carte bancaire professionnelle varie selon la banque, le type de carte sélectionné et les fonctionnalités souscrites. De plus, il convient de relever qu’une carte professionnelle inclue divers frais, comme les frais de tenue de compte (10 à 30 euros mensuels), les frais annuels (30 à 200 euros), ainsi que les frais de retrait (2 à 4 euros) et de paiement à l’étranger (1 à 3 % du montant environ).
Principales sources législatives et réglementaires :
- articles D312-5 à D312-5-1 - Code monétaire et financier
- articles L133-15 à L133-17-1 - Code monétaire et financier
Chloé Tavares de Pinho
Diplômée de l’INSEEC et de l’Université de Reims en droit des affaires.
Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.Fiche mise à jour le
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